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财缘网董事长周春林 渝商中的跨界玩家
发布时间:2017-05-24 此信息已被浏览:7575 信息来源:重庆渝商杂志5月刊


转载于重庆渝商杂志5月刊《周春林:跨界玩家》

文/渝商记者 向丹妮 


上午10点,周春林照例在公司开产品研讨会。

会上,员工们谈技术,谈市场定位,谈产品售后,技术谈到兴致处,作为公司掌舵人的他,也会献言几句。

周春林是经济学出身,却对技术十分痴迷。小学时,他时常把牡丹牌收音机拆开又装上,中学的时候开始修理熊猫牌、红岩牌黑白电视机。到了大学,他自己制作音响,请来木匠师傅制作箱体,是学校有名的无线电和音响制作高手。他还是越野车玩家,维修改装能力强,对计算机更不在话下。

这样一个技术狂,过去十五年却在创业领域打拼。当智能设备在重庆寂寂无名时,他率先引入指纹打卡机,研发用于家校管理的家校通,一时风靡市场;当小贷行业兴起,他踩准节奏、顺势而起,将公司贷款规模做到十多个亿;而当P2P风起,他又瞄准目标,紧盯汽车消费,做消费金融领域的小而美公司,成为细分领域龙头。

从智能设备到小贷到P2P,周春林过去15年在多领域辗转,而每一次都能够华丽转身的秘诀是什么?如今P2P已进入下半场,野蛮生长期后,周春林又带领财缘网将何去何从?

从0到1

金丝边框眼镜,灰色西装,平头短发,说话声音并不大,但冷静、理性,逻辑清晰。周春林的言行举止十足一个金融玩家。

这种对外界的个性反应,周春林也恰到好处地用到了公司管理及运作当中。过去三年,P2P乃至整个互联网金融行业躁动不已,跑路众多,但周春林旗下的P2P平台财缘网似一股清流,淡定从容,在预设好的战略轨道上越走越远,成为重庆P2P车贷领域的龙头,无一笔坏账滋生。

数据显示,3月,财缘网发出的车贷标的总成交额接近4000万元,继续荣登重庆第一。而去年12月1日至12月7日,车贷之家数据显示,成交额居于重庆车贷平台榜首,达到644.4万元,占总成交额的21.21%

从零到重庆P2P车贷龙头,周春林仅花了两年时间。而为什么能如此快速崛起,一切还得从源头说起。

时间回到2014年下半年,当时,P2P公司如雨后春笋。作为互联网金融平台,P2P公司突破了传统金融的许多限制和壁垒。一方面,所有上网的人,都可以成为P2P的用户,成为投资者和借款方,供给和需求可无限放大。另一方面,P2P可为小微企业和个人融资缓痛,借款办理快、抵押时间短等,让小微企业和个人融资难问题得到有效缓解。P2P的普惠金融商机,一时被众多人捕捉到,周春林也不例外。彼时的周春林正就读西南财经大学总裁班,眼看P2P风起云涌,他和班上同学立即行动起来,合资成立公司,搭建、运营财缘网。

和同学的合资合作,整合资源,再加上周春林之前的行业积累,很快财缘网就有了一批稳定的投资、借款客户。而更让财缘网突飞猛进的,则是平台的市场定位。周春林将财缘网定位为P2P车贷平台,专注汽车消费金融。

从大环境看,作为拉动经济的三驾马车之一,消费无疑逐渐成为重头戏,消费金融由此成为各路资本抢滩的重要领域。那么财缘网为何关注汽车消费金融?“在现有的金融产品中,向企业授信的非常多,专注家庭消费的非常少,而财缘网聚焦家庭汽车消费,一是因为汽车消费在一个家庭属于主导消费之一,另外汽车产业已经相当成熟,生态链的成熟度、紧密度越强,金融产品越安全。”周春林说。接下来,沿着车贷P2P平台理念,财缘网开发了多款产品,有针对新车的提车易贷,新车融资租赁贷,针对二手车的全款二手车质押贷等,而其中最受市场追捧的是提车易贷。

生命线

周春林在创业过程中,一直把老子的一句话奉为圭臬。即:天地所以能长且久者,以其不自生,故能长生;非以其无私邪,故能成其私。老子的这句话实际上讲的是一种付出,如果你付出越多,自然就能收获愈多,不想到为自己谋私利反而能成就最大的自我价值。

对于财缘网的运营,周春林就始终坚守这个信条。他认为,做平台,不应该仅仅服务股东、员工和上下游客户,更多社会责任感的企业才可能生存得更长久。只有多为投资者考虑,通过建立多重风控体系,保证投资者的资金安全、稳定收益,最后平台一定会滚雪球一般,呈正向累积效应。

究竟如何建立风控体系呢?

众所周知,传统的金融风控模式是用过去推断未来,注重企业的经营情况、抵押物等。但当前经济环境的变化越来越快,再用以前的东西去简单推断未来,缺点非常明显。鉴于此,财缘网突破传统,采用多重征信系统,在参照人民银行征信系统的基础上,引入好贷风云控和前海征信大数据征信。“传统借款很多时候有主观意识的评价,我们尽量把人为因素规避掉,力求风控设计标准化、流程化、精准化,能实现工业化操作,不会受到个人意识的主宰。”周春林说。

关键点控制是周春林倡导的核心风控措施。拿提车易贷产品举例,财缘网主要负责给汽车融资担保公司提供临时性借款,待银行贷款下来,再还回财缘网。此过程中,财缘网的风控主要集中在,一方面对汽车融资担保公司的公章、专用网银账号、负责人进行监管,另一方面对购车合同、提车进行监控,确保购车的真实性。周春林说,“关键点做好风控,可大大提高安全度,兼顾效率。”

过去三年,P2P进入爆发期,野蛮生长的同时,违规案例与日俱增。网贷之家统计数据显示,仅从2016年5月至2017年4月,正常运营平台就从3165家减少到2214家,减少了951家;问题平台累计1457家(含跑路、提现困难、停业、转型平台),其中跑路的平台有192家。行业严峻形势不言而喻,市场信任度几乎降至冰点。财缘网能从四面楚歌中突围,周春林认为,“两分散”原则的坚守至关重要。“千万不能将鸡蛋放进同一个篮子。”他说。

具体而言,“两分散”原则指,第一,财缘网坚持借款对象分散,把钱投给有资金需要的家庭或者是个人。第二,坚持担保机构分散。一直以来,担保机构少、每家机构规模大是互联网金融平台的一贯打法,但实际上如果担保过于集中到一两家大型担保机构,一次风险代偿如果达到两三千万甚至更高,就超过了很多机构的即时支付能力。周春林规避了这一常见做法,引进多个行业担保机构和国有担保机构,平均每家机构代偿的金额就越少,偿还压力越小,风险就越低。财缘网如此实行的一系列风控措施,有效保障了投资者的资金安全。

崭露头角

财缘网一枝独秀的背后,掌舵人周春林在金融领域的游刃有余凸显。实际上,这位金融操盘手在进军P2P行业之前,已有8年金融工作经历。

2006年,周春林参股进入一家担保企业,这也是他第一次涉足金融业。初战告捷,这家企业因为他的加入,增加了大量的企业客户,借款规模也由数千万升至3个多亿。“当时第一次发现金融行业好,有独特的魅力。”周春林回忆说,在尝到金融行业甜头后,自己于是有了进一步深入金融业的冲动。

做什么好呢?

2009年,重庆小贷行业风头正盛,周春林开始入行,选择了从底层业务员做起,到业务总监仅用了几个月时间。“就是想体验一下小贷行业的全流程,毕竟小贷和担保不一样。”他说。随后,他辞职创业,共同创建重庆中汉信业小额贷款股份有限公司,并担任CEO,操盘整个公司。

彼时,小贷公司作为资金方,普遍相当强势,但在中汉信业,周春林将“既以为人”的思想实践到极致,倡导培养客户、化解风险的经营理念。每逢过节或生日,公司不仅给借款方赠送鲜花、礼品,更重要的是,通过提供综合服务,培养客户。

2011年,万州一家做汽车配套的民营公司战略扩张,对一家国有工厂的收购跃跃欲试,但由于设备成本高,收购资金有限,于是找银行借款,但由于经营规模有限,被银行无情地拒之于门外。怎么办?此时,中汉信业站出来,为其借款上千万。“尽管抵押资产不够,但市场前景明朗,何不一搏?”周春林如今回忆说,正是当时的雪中送炭,让这家公司发展迅猛,目前成为长安汽车核心配套厂商,年产值7亿-8亿元。

一般而言,银行、小贷公司等与借款方的关系,仅仅是金钱往来,到时收账,但中汉信业颠覆了这一传统,中汉信业不仅给借款方借钱,还提供管理、市场、销售等服务。周春林认为,观察借款方,避免短视,特别是对于有基础、有市场的企业,就尽最大可能提供全方位服务,只有帮助这些企业走上良性的发展轨道,才能真正降低借款风险。既以为人己愈有,既以与人己愈多。中汉信业在周春林操盘期间,快速崛起,短短4年时间贷款规模超过30亿元,且没有一笔坏账出现。

2013年,当房地产还是大多数小贷公司的客户时,周春林已经意识到经济下行的压力和地产行业的危机。下半年,商业嗅觉灵敏的周春林及时从地产行业撤出,一场危机就这样扼杀在摇篮之中。由于一直坚持培养客户、化解风险的观念,“即使最终部分借款方实在无力偿还,也会优先偿还中汉信业。”周春林至今对此都无比自豪。只是,经济减速,小贷也进入洗牌期,行业压力不期而至,一直关注行业变革的周春林,意识到互联网金融有更大的想想空间,于是果断转型,打造自己的互金平台。

先人一步

从小贷到P2P,周春林算是华丽转型。而细数周春林的第一次华丽转型,则是在2000年。当时,周春林担任美国纳贝斯克公司重庆地区高管,收入颇丰。但对新事物敏感的他,在一次网页浏览时,无意发现江苏南京有指纹打卡机出售。这在当时可是十足的新鲜玩意儿。当时,纸卡打考勤盛行,但纸卡缺点明显,代替打考勤的现象普遍,管理漏洞百出。指纹打卡机则可堵住漏洞,每个人的指纹不同,相应的作假现象就可根除。

周春林很快发现指纹打卡机的商机,随即离职,将打卡机引入重庆市场。“在南京进只要3000元/台,到重庆可卖10000元/台。”他回忆说,巨大的利润空间,再加上广泛的市场需求,使得自己初次创业就赚得盆满钵满。当时,重庆国税、地税、公安系统,及建设集团、隆鑫、联通、长安等大型企业基本都装上了指纹打卡机,转型创业之路似乎畅通无比。

然而,任何创业实际上都与坎坷相随。即使不在创业初期来一个下马威,在后期,困难也不可避免。周春林的创业经历就是一个例证。

2001年,眼看指纹打卡机的巨大市场需求,周春林决定创办公司东鸟科技,自己研发技术,贴牌生产产品。东鸟科技很快便研发出了指纹考勤以及指纹保险柜,成为了重庆指纹技术及应用的龙头。

东鸟科技注意到中小学生从到校到离校之间存在的安全真空,决定利用自己的技术优势研发、生产FPSMS中小学生安全管理系统(类似现在一直在用的家校通、校讯通),并拿到科技部创新基金。。

但是,这并没有想象中顺利。尽管一开始FPSMS的研发和市场做得风生水起,随后一纸义务教育政令的实行,则打断了FPSMS的持续发展之路。

从市场角度分析,当时FPSMS的推出事实上满足了各方需求,对家长、学校、政府而言,通过短信链接家长和学校,可及时沟通、实现无缝管理。FPSMS的推出讨各方喜欢,所以一推向市场,便一路绿灯,在重庆主城和部分区县的40所中小学红极一时。东鸟科技的营收和利润暴增。

然而好景不长,一年之后,义务教育落地。根据义务教育相关规定,学校只能对学生收取书费,书杂费等一律禁止收取。瞬间,东鸟科技收取的短信服务费排斥在外。怎么办?周春林将之前由学校代收的短信服务费改为由移动、联通代收,但这一改变延长了资金的到账时间,大大增加了代收成本。

这种收费模式的改变,给东鸟科技造成了巨大压力。最终FPSMS这个曾经被看做最有前景的项目,不得不关闭。

在FPSMS运作的最后一段时间,一次偶然的出借行为,让周春林接触到担保行业,让他看到金融业有一片新的天地在等着他开拓。之后周春林进入担保业,之后转入小贷、P2P,一路绿灯,数次华丽转型。这也算是对创业初期坎坷不断的一个安慰。如今,他将带领自己的财缘网,在P2P的下半场,尽情厮杀,争取在行业内脱颖而出,成为一颗闪耀的明星。

 

注:以上图片非杂志配图


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